TL;DR
Per 27 Agustus 2026, Aozora BANK memberi 1,00% hingga ¥1 juta, Tokyo Star 0,90% dengan gaji/pensiun, dan Shimaho! 0,80%.[1][2][3] Namun memindahkan ¥1 juta dari 0,40% ke 1,00% hanya menambah sekitar ¥4.800 setelah pajak per tahun, sekitar ¥400/bulan. Lima transfer dan satu tarik tunai bulanan dapat menghabiskan bunga.
Bunga tabungan penting lagi, tetapi bagi investor jangka panjang biasanya hanya optimasi kedua.
1. Tingkat bunga
Aozora 1,00%; Tokyo Star 0,90%; Shimaho! 0,80%; au Jibun sampai 0,61%; SBI Hyper Deposit 0,55%; Rakuten Money Bridge 0,48%; PayPay Bank sampai 0,60%.[1]-[4] Lihat bunga yang benar-benar berlaku, bukan hanya “maksimum”.
2. Selisih jangka panjang
| Tahun | 0,2% | 0,4% | 0,6% | Selisih |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ¥1.001.594 | ¥1.003.187 | ¥1.004.781 | ¥3.187 |
| 5 | ¥1.007.994 | ¥1.016.039 | ¥1.024.135 | ¥16.141 |
| 10 | ¥1.016.052 | ¥1.032.335 | ¥1.048.853 | ¥32.801 |
| 20 | ¥1.032.361 | ¥1.065.716 | ¥1.100.092 | ¥67.731 |
| 30 | ¥1.048.932 | ¥1.100.176 | ¥1.153.835 | ¥104.903 |
Model sederhana dengan pajak bunga 20,315%. Tiga puluh tahun juga berarti uang tetap berupa kas selama tiga dekade.
3. Penggunaan nyata
Tokyo Star: 0,90%, 5 transfer dan 8 ATM efektif gratis.[2] Aozora: 1,00%, 9 transfer gratis, Japan Post ATM gratis, Seven Bank ¥110–¥220.[1][5] au Jibun: sampai 0,61%, Gold bisa memberi 10 transfer dan 10 tarik tunai.[6][7] SBI Shinsei: 0,55%, Diamond memberi ATM tertentu tanpa batas dan 10 transfer.[8] Rakuten: 0,48%, VIP pada ¥1 juta memberi 3 transfer dan 5 ATM; tambahan ¥145.[9][10][11] Shimaho!: 0,80%, tapi transfer luar bank ¥165 pada saldo ¥1 juta.[3][12] PayPay bergantung umur dan saldo.[4]
4. Lima transfer + satu ATM
1,00% menghasilkan sekitar ¥7.968 bersih; 0,90% ¥7.172; 0,80% ¥6.375.
Tokyo Star menyimpan hampir seluruh bunga. Aozora sekitar ¥6.648 bila satu penarikan Seven Bank ¥110 tiap bulan, atau hampir ¥7.968 jika memakai Japan Post. Rakuten membayar ¥3.480/tahun untuk dua transfer ekstra per bulan, sehingga bunga ~¥3.825 tinggal ~¥345. Shimaho! menghabiskan ¥9.900/tahun untuk transfer, lebih besar dari bunga.
Hilangkan biaya dulu sebelum mengejar +0,2%.
5. Apakah pindah bank sepadan?
0,40%→1,00% pada ¥1 juta menambah ~¥4.781 bersih/tahun, ¥398/bulan. 0,20%→1,00% menambah ~¥6.375/tahun, ¥531/bulan. Aplikasi, kata sandi dan pengelolaan juga punya biaya waktu.
6. Bagi investor
Kas adalah dana darurat, pengeluaran dekat, pembayaran, dan dana menunggu investasi. Likuiditas, transfer gratis, ATM dan integrasi broker dapat lebih penting dari 0,1–0,2% terakhir.
7. Berdasarkan tujuan
Aozora=parkir kas berbunga tinggi. Tokyo Star=gaji+penggunaan rutin. SBI Shinsei=dana tunggu investasi. au Jibun=ekosistem au. Rakuten=integrasi Rakuten Securities. Shimaho!=tabungan jarang disentuh. PayPay=pengguna yang memenuhi syarat.
8. Kesimpulan
Nolkan biaya dulu, lalu kenyamanan, baru bunga. Dana surplus jangka panjang dinilai terpisah untuk investasi.
- Aozora Bank — 1.00% up to ¥1 million, 0.65% above aozorabank.co.jp
- Tokyo Star Bank — 0.90% salary/pension; ATM 8/month and internet other-bank transfer 5/month effectively free tokyostarbank.co.jp
- Shimane Bank Shimaho! — ordinary deposit 0.80% shimagin.co.jp
- PayPay Bank — up to 0.60%, age/balance thresholds and points paypay-bank.co.jp
- Aozora fees — 9 transfers/month free, Japan Post ATM free, Seven Bank withdrawal ¥110–¥220 aozorabank.co.jp
- au Jibun Bank — base 0.41%, linked programs up to 0.61% jibunbank.co.jp
- au Jibun Plus — Gold ATM/transfer allowances jibunbank.co.jp
- SBI Shinsei Bank — SBI Hyper Deposit 0.55% and Diamond benefits sbishinseibank.co.jp
- Rakuten Bank — Money Bridge 0.48% up to ¥10 million rakuten-bank.co.jp
- Rakuten Happy Program — VIP at ¥1 million, ATM 5/month, transfers 3/month rakuten-bank.co.jp
- Rakuten transfer fee — ¥145 after free allowance rakuten-bank.co.jp
- Shimaho! fees — other-bank transfer ¥165 and balance-based free counts shimagin.co.jp
