O maior valor de investir não é quanto o dinheiro rende, mas poder sair quando precisar
Por que viver de um salário só deixa a empresa mandando na sua vida
O maior ganho de investir e guardar dinheiro não é o rendimento do ano, e sim ter uma reserva que te deixa dizer não para um chefe ruim, uma promoção que você não quer ou hora extra sem fim, e pedir demissão se precisar.
Claro, a gente investe para o dinheiro crescer.
Mas quando o trabalho fica pesado, seus investimentos servem para muito mais do que render.
Com uma reserva e investimentos por trás, de repente você tem opções:
- Não precisa encarar a avaliação de um chefe ruim como a palavra final sobre você
- Pode recusar uma promoção
- Não precisa ficar acumulando hora extra
- Não precisa aceitar no desespero uma proposta de emprego ruim
- Se mudar de setor não resolver, pode pensar a sério em pedir as contas
- Mais pra frente, pode trabalhar menos horas
Isso não é só papo de "como ficar rico".
É sobre depender menos da empresa e comprar para você a opção de ir embora
Viver de um salário só é apostar tudo no seu patrão
Se o salário é sua única renda, quase toda a sua vida depende de uma empresa só.
- As contas do mês
- O INSS e os benefícios
- A aprovação do financiamento da casa
- O sustento da família
- A grana da aposentadoria
- Seu nome na praça
Tudo fica amarrado ao mesmo empregador.
Em linguagem de investimento, é colocar todos os ovos na mesma cesta.
Por isso, quando algo dá errado no trabalho, o medo bate forte:
Se eu sair, minha vida desmorona.
E esse medo leva a escolhas que parecem sensatas, mas não são.
- Trabalhar até a saúde não aguentar
- Não ter coragem de discordar
- Assumir responsabilidades que não são suas
- Aguentar até precisar se afastar pelo médico
- Aceitar um cargo de chefia com condições péssimas
- Abrir mão do tempo com a família
Por mais alto que seja o salário, se você não tem saída, não tem liberdade financeira.
Ter saúde financeira inclui poder escolher
O Consumer Financial Protection Bureau, órgão de proteção ao consumidor financeiro dos Estados Unidos, não mede o bem-estar financeiro só por renda ou patrimônio, mas por estes pontos:
- Ter controle do dinheiro no dia a dia
- Conseguir segurar um baque financeiro
- Estar no caminho das suas metas
- Ter liberdade para fazer escolhas que deixam você aproveitar a vida
O mais importante aqui é o último: poder escolher.
O mesmo relatório dá exemplos de liberdade financeira como:
- Sair do emprego para procurar um melhor
- Trabalhar menos horas para ficar com a família
- Voltar a estudar
Ou seja, dinheiro não é só sobre quanto você tem.
Também é sobre poder dizer não para condições ruins
Não precisa pedir demissão amanhã para investir valer a pena
Quando alguém ouve "largar o emprego graças aos investimentos", logo imagina o FIRE completo: se aposentar cedo e nunca mais trabalhar.
Mas não precisa ser oito ou oitenta.
Mesmo que seus investimentos cubram só uma parte das despesas, já ajuda.
Por exemplo, você poderia:
- Ganhar um pouco menos em troca de um trabalho com menos hora extra
- Passar de cinco dias por semana para quatro
- Dar um tempo por uns meses
- Procurar outro emprego sem pressa
- Recusar uma promoção que você não quer
- Cobrir a diferença se seu parceiro ou parceira passar a ganhar menos
- Dizer não quando a empresa quiser te transferir de cidade
Seu poder de negociação sobe muito antes de você parar de trabalhar de vez.
Ter uma saída também protege sua saúde mental
Quando você depende demais da empresa, a opinião do chefe parece um julgamento sobre a sua vida inteira.
Uma avaliação ruim.
Nada de promoção.
Preso no mesmo setor.
O chefe não vai com a sua cara.
Cada vez menos trabalho pra você.
Tudo isso começa a parecer sinal de que a vida vai desabar.
Mas, se você tem outra renda ou uma boa reserva, consegue colocar as coisas no lugar:
É a opinião desse chefe.
É uma decisão dentro desse setor.
Isso afeta parte do meu salário.
Não é o valor da minha vida inteira.
Assim dá para separar uma coisa da outra.
E você consegue isso sem gastar um centavo.
Só de saber que pode ir embora, você já ganha força para negociar, nem que seja na sua cabeça.
Mas atenção: rendimento de investimento não é salário
Se você conta com os investimentos como rota de fuga, não se empolgue demais.
- O rendimento sobe e desce
- Dá para perder parte do que você aplicou
- Tem imposto
- A bolsa pode cair justo quando você precisa do dinheiro para viver
- Com a inflação, você precisa de cada vez mais
- Ter rendido bem no passado não garante que vai continuar
Por isso, não dá para olhar só a "rentabilidade média".
Olhe tudo isto junto:
- O dinheiro que você tem em mãos
- O custo de vida
- As despesas fixas
- Quantos anos você aguentaria uma queda forte da bolsa
- Seu salário
- Os seguros
- A facilidade de arrumar outro emprego
- Os gastos da família
- O custo da moradia
Investir ajuda você a depender menos do patrão, mas, se você se apoiar demais na bolsa, só troca uma armadilha por outra.
O mais seguro é ter mais de uma saída
Você fica mais forte quando não depende de um plano de fuga só.
Por exemplo, dá para manter vários caminhos abertos ao mesmo tempo:
- Pedir transferência de setor na sua empresa, para longe do que te desgasta
- Manter o salário
- Continuar investindo
- Ficar de olho nas vagas
- Reduzir as horas se precisar
Se a transferência der certo, você continua fazendo o patrimônio crescer com bem menos estresse.
Se não der, você pode trocar de emprego.
Se trocar de emprego estiver difícil, os investimentos e as despesas fixas mais baixas te dão tempo.
Se os investimentos estiverem instáveis, você ainda tem o salário.
Assim, mesmo que um plano dê errado, você nunca fica sem saída de uma hora para outra.
Se proteger de verdade não é acertar a única resposta certa, e sim deixar várias saídas abertas
Resumindo
Medir seus investimentos só pela porcentagem que rendem por ano deixa quase tudo de fora.
O que investir e poupar realmente te dão é:
- Segurança
- Tempo
- Poder de negociação
- A opção de recuar
- Folga para comparar opções
- Liberdade para trabalhar menos
Talvez o maior retorno seja poder dizer não para condições de trabalho ruins.
Mas lembre: investimento não é salário garantido.
Monte sua saída juntando uma reserva de emergência, despesas fixas baixas, a renda do trabalho e chances reais de conseguir outro emprego.
